外链吧

 找回密码
 立即注册
查看: 6|回复: 0

家庭理财规划“五件事”,手有余粮,心中不慌

[复制链接]

82

主题

82

帖子

126

积分

初级会员

Rank: 2

积分
126
发表于 4 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
网站广告
随着我国的经济水平的提高,已经有越来越多的人进入了小康社会,很多人渐渐“手有余粮,心中不慌”。如何让钱生钱,不断实现财富的积累,就成了每个家庭关注的热点,家庭理财理念开始慢慢普及开来。
01、何为家庭理财?
家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况,并结合宏观经济形势,从现状出发,为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。
家庭投资理财的目标
第一,如何不断的创造和积累家庭资产;
第二,如何将一辈子打拼而积累的资产顺利地实现身后安全完整的转移。
通俗点讲也就是我们通常所说的创造财富、保留财富、转移财富,从我要赚钱到我要一辈子富裕到我要世世代代富裕。
[img=0,301][/img]
02、家庭理财规划“五件事”
1、结婚计划,即两个人一起努力奋斗,一起做好幸福的理财规划,不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁;
2、教育计划,主要分为两个方面,一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划;
3、买房购车计划,两者加在一起,就意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现,要根据实际情况来执行,可以在可承受的情况下加杠杆,但必须注意收入现金流是否能完全覆盖债务。
4、投资计划,当家庭储蓄慢慢增多时,就要考虑保值增值。
一直放在银行里固然能有些许利息,但除了储蓄,还有很多同样安全,收益率跟高的投资机会,比如大额存单,保本理财等。在风险可承受的情况下,可以适度参与高风险高收益的投资,比如基金,股票等。
5、保险计划,为了个人和家庭生活的安全和稳定,保险计划的制定是必须的,主要能提高家庭风险防范能力,并起到转移风险的作用。保险虽然短期来看是支出,但长期来看它转移了风险,可以让家庭财富计划更加持久稳健,让家庭财富计划得以按预期完成。
03、家庭投资理财的技巧
1、有计划的消费,强制储蓄
可以提前做好消费的预算,包括每周、每月的开支预算,并尽量按照预算来计划支出和消费,对自己实现在越来越多的年轻人开始习惯“提前消费”:有钱就花呗,没钱就借呗,甚至使用“现金贷”。以为几块几十块的利息都是小钱,,最后才发现一年下来,全给支付宝和信用卡公司打工了。
做生意需要本钱,理财同样需要本钱。在日常生活不受影响的情况下,尽量在收入中拿出一部分,作为起始资金储蓄起来,让自己能滚起财富的雪球。
2、合理的搭配,分散投资风险
投资有风险,但风险可以做处理。最简单的处理方式就是分散投资风险、降低投资风险。
相信大家都听过“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,但是这并不意味着买十只不同的股票就算是分散投资了,财商需要不断的学习培养,又需要可以找专业人士做咨询,减少自己投资中的失误。
3、适度的投资
要赚钱,投资必不可少,但是也不是全部,适度很重要。
短期不用的钱,可以做收益相对较高的长周期投资,这部分投资需要坚持不懈,切莫为了高收益而冒险;短期不用的闲钱可以做稳健保本的理财投资,保持现金流和灵活性。
4、理性的投资心态很重要
总想着一夜暴富的投资,那根本不能算上是投资,其更多的是投机,或者干脆就是“赌一把”。如果总是抱着这种心态来投资的话,是不能长远的,因为投资者不能确保这种运气总会降临到自己的身上。对于家庭理财而言,安全重于收益,钱没了可以再赚,千万不要寻求虚无的“一夜暴富”而把家庭财富置于危墙之下。
内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。
课程优势
RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而RFP的课程设置完全以此为基础。
RFP里面有五门课程,第一门基础财务策划,是帮助大家掌握基础的理财概念,投资策划实务、保险及退休策划、税务及财产传承规划及财富管理的法律智慧,则是分别解决专项理财目标,而第五门课程财务策划实战操作指引,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。
适用人群
RFP是资金去向,也就是资金运用端证书,关注个人/家庭理财,适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。
RFP致力于打造专业理财精英,所以学习RFP,就不能是纯粹的技术上的专业,而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来,怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学,工具教学,工具应用,才能更好的将知识转变为生产力。
RFP:
关于RFP考试报名条件及报名费用可以去RFP中国管理中心官网看看

回复

使用道具 举报

网站广告位出租
正规网站优化群

被子直营店
外链吧X

发帖时有什么注意的

发帖时要注意文章中的链接数量和发布的栏目版块,发布外链时会扣除一定积分,在其他栏目发布可以获得积分,具体积分规则和外链信息可点击查看详情进行查看...

点击查看详情 
外链吧
快速回复 返回顶部 返回列表